Quem nunca pensou em contratar um empréstimo para pagar uma dívida, investir em algo importante ou simplesmente organizar a vida financeira?
O crédito pode ser uma boa solução em muitos momentos, mas nem sempre a aprovação acontece de forma simples.
E quando o assunto é Empréstimo Consignado CLT, também chamado de Consignado Privado, surgem muitas dúvidas: o que influencia na aprovação? Quem pode contratar? Precisa ter muito tempo de carteira assinada?
A boa notícia é que existem boas práticas que podem aumentar as suas chances de conseguir o crédito, e neste artigo você vai descobrir o que fazer para se preparar e conquistar a aprovação. Vamos lá?
O que é o Empréstimo Consignado CLT?
O Empréstimo Consignado CLT é uma modalidade destinada aos trabalhadores que atuam com carteira assinada na iniciativa privada.
Suas parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência para o banco e torna as taxas de juros mais acessíveis.
O modelo de crédito foi reformulado em 2025 e agora está disponível para qualquer trabalhador CLT com vínculo ativo, sem depender da autorização da empresa ou de convênios com bancos.
Principais características da modalidade:
• Juros menores em comparação ao crédito pessoal
• Margem consignável de até 35% da renda líquida mensal
• Limite de um empréstimo por vínculo empregatício
• Parcelamento de até 96 meses, conforme a política da instituição financeira
• Contratação 100% digital, via Carteira de Trabalho Digital ou apps bancários
• Possibilidade de comparação de propostas de diversas instituições financeiras
• Eliminação da obrigatoriedade de convênio entre empregador e banco (exigida anteriormente).
Atualmente, para contratar esse crédito, as principais exigências são: ter vínculo CLT ativo, receber salário no mês de referência e possuir margem consignável livre.
Quanto tempo de carteira assinada para fazer Empréstimo Consignado CLT?
A dúvida sobre quanto tempo de carteira assinada para fazer Empréstimo Consignado CLT é uma das mais comuns quando o assunto é Consignado Privado. E a resposta é: depende da política de cada banco.
As regras básicas para esse crédito são relacionadas ao vínculo ativo e ao salário recebido no mês vigente, além da disponibilidade de margem consignável.
Ou seja, quem acabou de ser contratado pode sim conseguir crédito, mas, cada empresa pode considerar fatores específicos, como tempo de contratação, valor do salário, análise de crédito, situação do CPF, entre outros.
Segundo uma pesquisa realizada pela plataforma meutudo no início de 2025, 28% dos interessados têm entre 1 a 3 anos de carteira assinada, enquanto 23% estão empregados há menos de 6 meses.
Confira todos os dados coletados na pesquisa:
Isso mostra que muitos trabalhadores em início de carreira também buscam o crédito, mas podem enfrentar critérios mais rigorosos de análise, especialmente nos primeiros meses de trabalho.
Por isso, é sempre importante consultar as condições do banco e verificar se há alguma exigência mínima de tempo de carteira assinada antes de solicitar o crédito, para evitar tentativas de contratação frustradas.
Dicas para aumentar as chances de aprovação no empréstimo CLT
Além do tempo de carteira assinada, existem outros fatores que podem fazer toda a diferença na análise de crédito.
Confira algumas dicas práticas para melhorar suas chances de ser aprovado:
Mantenha seus dados atualizados
Certifique-se de que seus dados pessoais e profissionais estão corretos no cadastro da instituição financeira e no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
Tenha margem consignável disponível
O limite máximo de comprometimento é de 35% da sua renda líquida. Se você já tiver outros empréstimos em andamento, pode não ter margem suficiente para contratar um novo crédito.
Evite atrasos em outras dívidas
Mesmo que o Consignado tenha desconto em folha, o banco pode consultar seu histórico de pagamentos. Manter as contas em dia ajuda a passar mais confiança na análise.
Consulte seu CPF
Verifique se há pendências no seu nome. Estar negativado não impede totalmente a aprovação, mas pode diminuir as chances ou exigir condições diferentes.
Comece com um valor menor
Se for o seu primeiro empréstimo, considere solicitar um valor menor, para que o banco enxergue você como um cliente de baixo risco.
Escolha um prazo adequado
Pedir um parcelamento muito longo pode impactar a análise. Busque um equilíbrio entre valor da parcela e prazo de pagamento.
Aguarde a efetivação do primeiro salário
Se você foi recém-contratado, aguarde o primeiro pagamento do salário para garantir que o banco consiga validar o vínculo e o valor da sua renda.
Como contratar o empréstimo pela Carteira de Trabalho Digital?
Além de saber como aumentar as chances de aprovação, é importante estar familiarizado com as etapas da contratação digital do Consignado Privado. Basta seguir os passos:
1. Acesse o aplicativo Carteira de Trabalho Digital no seu celular e entre com a conta gov.br
2. Toque na aba “Empréstimos”, localizada no penúltimo ícone da tela
3. Clique em “Faça uma simulação” e informe o valor e o número de parcelas desejadas
4. Confira as informações da simulação, como taxa média de juros e valor estimado das parcelas
5. Autorize o compartilhamento de dados com os bancos para prosseguir
6. Solicite as propostas e aguarde até 24 horas pelas respostas das instituições financeiras
7. Retorne ao aplicativo para conferir as ofertas recebidas, que serão organizadas da menor para a maior taxa de juros (leilão de ofertas)
8. Escolha a proposta que preferir e conclua a contratação diretamente na plataforma do banco escolhido.
O Empréstimo Consignado CLT é uma das melhores opções para quem busca crédito seguro, com juros mais baixos e parcelas que cabem no bolso.
No entanto, entender como funciona a análise de crédito e adotar boas práticas pode aumentar muito suas chances de aprovação.
Lembre-se: não existe um único critério, mas ter vínculo ativo, margem disponível, dados atualizados e um bom histórico financeiro faz toda a diferença.
Agora que você já sabe o que considerar, faça sua simulação no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital e confira as ofertas de crédito disponíveis para você!
